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Hey, ich mache mich gerade selbstständig (Grafikdesign, Freelance) und stehe jetzt vor der Krankenkassen-Frage. Bisher war ich über meine Eltern familienversichert, aber das fällt jetzt natürlich weg. Alle sagen mir was anderes – mein Steuerberater sagt PKV, mein Kumpel sagt bloß GKV wegen der Flexibilität. Ich blick da ehrlich gesagt nicht durch. Hat hier jemand den Schritt gemacht und kann erzählen wie ihr das angegangen seid? Worauf soll ich überhaupt achten?
Die Frage kenne ich, bin selbst seit ein paar Jahren freiberuflich unterwegs. Kurz gesagt: Es kommt wirklich sehr auf dein Einkommen und deine persönliche Situation an. Wenn du jung und gesund bist und ein halbwegs stabiles Einkommen erwartest, kann die PKV tatsächlich günstiger sein. Aber du musst bedenken, dass du dort im Krankheitsfall oder in schlechten Monaten trotzdem den vollen Beitrag zahlst – es gibt zwar einen Notlagentarif, aber der ist nicht toll. GKV hat den Vorteil, dass der Beitrag mit dem Einkommen schwankt, was am Anfang angenehmer sein kann.
Ich hab das vor zwei Jahren durchgemacht, auch als Freelancerin. Ehrlich gesagt hab ich damals echt lange recherchiert, bis ich überhaupt verstanden hab, was die ganzen Tarife bedeuten. Eine Seite hat mir damals gut geholfen, die verschiedenen Aspekte zu verstehen – vor allem der Vergleich zwischen PKV-Einstieg jung vs. später in die PKV wechseln war da gut erklärt. Am Ende bin ich bei der GKV geblieben, weil mein Einkommen am Anfang zu schwankend war. Aber informier dich auf jeden Fall gut bevor du was unterschreibst, das lässt sich später schwer rückgängig machen.
Noch ein Hinweis dazu: Lass dir unbedingt auch einen unabhängigen Versicherungsberater empfehlen, nicht einen Makler der auf Provision arbeitet. Der Unterschied ist enorm. Ein Berater auf Honorarbasis schaut wirklich was für dich passt, kein Makler der dir die teuerste PKV verkaufen will. Das hat mir persönlich am meisten gebracht neben aller Online-Recherche.
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